拒绝高利诱惑 远离非法集资

近年来，一些不法分子利用人们追求高收益的心理，给各种非法集资活动穿上诱人的“马甲”，致使参与者蒙受损失，造成了恶劣的社会影响。

5月1日，《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）正式施行。这是我国第一部专门规范防范和处置非法集资的行政法规，对于防范化解金融风险，保护群众合法权益，具有重要意义。

什么是非法集资？非法集资会造成哪些严重后果？该如何防范？近日，本报记者就《条例》有关内容采访了新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局副局长邵祥理。

参与非法集资，法律不保护，政府不买单

问：什么是非法集资？法律对非法集资做了哪些责任规定？

答：根据《条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为须同时具备非法性、利诱性、社会性三个特征要件。

特别要注意的是，根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券等），都须经国务院金融管理部门依法许可，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。

在法律责任方面，《条例》规定，对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。同时，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。

参与非法集资，法律不保护，政府不买单。《条例》明确规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

警惕高额回报，认清惯用套路

问：非法集资有哪些表现形式及常见手段？

答：非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

一是装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。

二是编造投资项目，打消群众疑虑。将投资项目包装成金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

三是混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌说成上市，有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

四是承诺高额回报，编造“致富”神话。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

典型非法集资活动还通常有四个显著特征。第一是“画饼”。非法集资人会编织“新技术”“新革命”等一些“高大上”的幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，尽可能吸引人参与。第二步是“造势”。非法集资人通常会举办新闻发布会、产品推介会等各种造势活动，故意把活动选在政府会议中心、礼堂等地进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。第三步是“吸金”。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信投资带来的可观收入，想方设法套取投资人的资金。第四步是“跑路”。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

“四看三思等一夜”，严防非法集资陷阱

问：投资者应如何防范非法集资？

答：投资者在投资时不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。不要被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵。要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。要注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

在投资时遇到以“看广告、赚外快”，“消费返利”，境外投资股权、期权、外汇、贵金属，投资养老产业可获高额回报，私募入股、合伙办企业，投资虚拟货币、区块链，“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的及在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单，以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众，“投资、理财”公司、网站及服务器在境外，要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的向公众集资行为，务必提高警惕。

投资者应时刻保持理性，合理评估自身承受能力，杜绝“随大流”投资。可以采取“四看三思等一夜”的方法，防范非法集资。

“四看”是指：一看融资合法性，除了要看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看投资项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体是否主要面向老年人等特定群体。

“三思”是指：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

“等一夜”要求投资者遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。（刘毅）