推出1000余款普惠金融產品、利率降至歷史最低、近5年普惠型小微企業貸款余額年均增速超20%……4月9日，在國家金融監督管理總局新疆監管局召開的新疆普惠金融高質量發展推進會上，這亮眼成績單彰顯出新疆普惠金融實現長足發展。

2013年，黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”。10多年來，新疆普惠金融余額增速、貸款戶數、產品種類、基礎金融服務覆蓋率等多項指標實現穩健增長。

四高兩低 服務重大戰略

今年2月，中國農業銀行烏什縣支行簡化流程，僅用3天時間就走完所有貸款程序，為烏什縣清泉農業發展有限公司提供貸款200萬元。“我們利用貸款及時購買了亞麻籽、紅花籽等原料，有效擴大了產能。”該公司負責人說。

數據顯示，截至今年2月末，新疆銀行業普惠型小微企業貸款余額為2122.22億元，較今年初增長5.66%。

總結10多年來新疆普惠金融發展取得的成績，可以用“四高兩低”來概括，即：全疆涉農貸款、普惠型涉農貸款余額、農業保險簽單保費、農業保險已決賠款均達到歷史新高﹔新發放的普惠型小微企業貸款、普惠型涉農貸款平均利率實現連續下降，達到歷史最低。

普惠金融的長足發展，為推進脫貧攻堅、鄉村振興、糧食安全等重大戰略任務有效落實提供了支撐。

脫貧攻堅期內，全疆金融精准扶貧貸款規模由2016年的677.93億元，增加到2020年的1429.68億元，增幅達110.89%。過渡期以來，新疆對鞏固提升縣的金融支持力度不斷加大，2023年末各項貸款余額2746.00億元，年均增速15.13%。

在今年1月烏什7.1級地震中，阿合奇縣哈拉奇鄉養殖大戶巴依白克·馬坎家的房屋及牛棚、羊圈都有不同程度損壞。

近日，阿合奇縣農村信用合作聯社以3.45%的最優惠利率，向巴依白克發放了10萬元信用貸款。“沒想到有這麼多貸款，而且利率這麼低。這下我就能把牛棚和羊圈修好了，發展養殖更有盼頭了。”巴依白克高興地說。

正如巴依白克的感受一樣，金融為廣大農村點亮了發展生產、增收致富的希望之光。截至2023年末，全疆涉農貸款余額1.37萬億元，較10年前增長191.33%﹔糧食重點領域貸款余額881.96億元﹔普惠型涉農貸款余額1894.32億元，近3年年均增速20.16%。

新疆保險服務保障能力也在不斷提升。截至2023年末，大病保險已覆蓋超2200萬城鄉居民﹔農業保險已覆蓋糧、棉、油、糖、林果、奶牛等種植養殖業領域，服務農戶超270萬戶次，提供風險保障超1400億元。

“普惠金融的服務對象是社會群體中的大多數，普惠金融的資金支持增強了農村人口、小微企業、個體工商戶等群體的內生動力和發展能力。”國家金融監督管理總局新疆監管局普惠金融處處長齊曉波說。

提質擴面 拓寬覆蓋廣度

普惠金融，普惠是關鍵。

近年來，新疆金融業持續開展“百行進萬企”等活動，“政銀保擔企”融資對接會累計達1000余場，並建立了專精特新中小企業和新型農業經營主體名單推送共享機制。

去年，國家金融監督管理總局新疆監管局與有關部門對接，獲取了163萬條個體工商戶名錄信息，篩選出26萬余個“無貸戶”，並推送至金融機構，挖掘首貸戶4001戶，發放首貸戶貸款62.12億元。

新疆潤承信息科技有限公司就是被挖掘的首貸戶之一。3月12日，該公司以房產作抵押，與農業銀行烏魯木齊科創普惠金融支行簽訂了41萬元的貸款合同，全流程線上辦理，辦貸時間由之前的3天壓縮到1天。

新疆金融業還通過拓展金融機構覆蓋面、加強信息共享等，提高金融服務的可得性和觸達率。

截至2023年末，全疆縣域共有銀行營業網點2145家，縣域保險營業網點1346家﹔鄉鎮銀行、保險分支機構分別有1181家、53家。

如今，新疆已實現縣域營業網點全覆蓋，全疆基礎金融服務實現村級全覆蓋。偏遠地區群眾能夠通過機具、網點及線上等渠道，獲得基礎金融服務。

針對缺乏抵質押物的問題，圍繞小微企業、個體工商戶、農戶、新型農業經營主體、退役軍人、老年人等群體金融需求，新疆金融業累計推出涵蓋信用、質押、抵押、保証全品類的1000余款金融產品。

結合專精特新企業特點，2021年11月，中信銀行烏魯木齊分行率先推出“科創e貸”產品，全程零人工干預，最快3分鐘到賬、單戶最高1000萬元信用授信，企業無需任何擔保。

利用該產品，今年1月新疆新鋁鋁業有限公司獲得貸款800萬元。“貸款為我們延伸產業鏈提供了充足的資金支持。”該公司總經理祝金河說，現在銀行貸款種類越來越多，更加契合企業的生產實際。

2023年末，新疆普惠型小微企業貸款余額2008.6億元，近5年年均增速為21.76%。

從各銀行看，工商銀行新疆分行近5年普惠貸款、客戶增速均超過40%﹔建設銀行新疆分行近10年累計支持普惠小微企業客戶超21萬戶，累計發放貸款1160億元﹔農業銀行10年間在疆投放普惠貸款650億元﹔新疆農村信用社近10年累放農戶貸款1.02萬億元。

聚焦重點 構建長效機制

展望未來，如何為群眾提供普惠、好用、不貴的金融服務？

今后，國家金融監督管理總局新疆監管局將積極引導新疆金融業，圍繞“八大產業集群”、絲綢之路經濟帶核心區、新疆自貿試驗區、新質生產力等領域，以及中小微企業、涉農領域、鞏固提升縣、特定人群等薄弱環節，加大普惠金融支持力度。

“我們將引導金融機構做到普惠型小微企業貸款余額增速、涉農貸款余額增速和35個鞏固提升縣貸款余額增速均不低於總體貸款余額平均增速。”齊曉波說。

為進一步實現普惠金融擴面增量，國家金融監督管理總局新疆監管局將繼續加大監管力度，要求各銀行對各級分支機構的考核中，普惠金融的權重要達到10%以上，尤其是要發揮國有大行的主力軍作用，提高其縣域機構的存貸比。

今年，國家金融監督管理總局新疆監管局將把保險公司納入普惠金融考核體系，要求保險公司成立普惠金融部，並制定相關考核指標，進一步構建涵蓋信貸、保險、理財的綜合普惠金融體系。

在調結構方面，新疆金融業還將加大對小微企業設備更新、技術改造、項目研發等方面的中長期貸款支持力度，提升資金供給與經濟活動的適配性。

數字化是推動普惠金融降低成本、增量擴面的有效手段。目前，新疆銀行業已與多個部門實現數據共享，數字化技術在普惠金融中得到廣泛應用。

拿稅務部門來說，新疆金融業聯動稅務部門開展“銀稅互動”，將稅務信息及時增值轉化為融資信用，推出“雲稅貸”等50余款銀稅合作產品。截至今年2月末，銀稅互動貸款余額為231.53億元。

去年3月和今年2月，農業銀行兵團分行分別上線了兩款純線上純信用貸款產品，目前貸款余額分別為28.25億元、3397萬元。

“通過大數據，棉農e貸、畜牧e貸實現了全流程線上化，大大提高了貸款的便捷性和可得性，農戶坐在家裡幾分鐘就能申請放貸，非常方便。”農業銀行兵團分行三農金融部資深專員朱小雨說。

目前，國家金融監督管理總局新疆監管局已和自治區數字化發展局、數字新疆產業投資（集團）有限公司進行了多輪座談。今后，該局將致力於打破各部門信息孤島，推動各部門信息數據整合，進一步提高普惠金融的可得性和便捷性。（王永飛）

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