烏魯木齊銀行黨委書記、董事長任思宇

編者按：金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。為充分挖掘並闡釋金融服務國家戰略、支持實體經濟、創新提效展業的責任擔當，人民網新疆頻道聯合新疆銀保監局推出“金融支持實體經濟”系列報道。

金融與實體共生共榮，金融也一直被比喻為經濟發展的血脈。作為新疆本土首家城市商業銀行，烏魯木齊銀行貫徹落實新發展理念，實現了高質量發展，多項指標位居新疆地方城商行前列。然而，面對當前的經濟形勢、貨幣政策，如何才能有效傳導給各類市場主體？近日，烏魯木齊銀行黨委書記、董事長任思宇接受了人民網專訪。

深入當地民營企業調研。（資料圖）

記者：疫情沖擊下，烏魯木齊銀行採取了哪些金融政策加以應對？成效又如何？

任思宇：2020年，烏魯木齊銀行加大紓困資金供給，建立綠色通道，緊急安排6億元專項資金支持當地抗疫物資購置，同時主動對接與抗疫相關的物資生產、流通的重點企業，安排資金確保涉疫企業資金鏈充足﹔落實應延盡延政策，對小微企業及個體工商戶做到不抽貸、不壓貸、不斷貸，2020年辦理延期還本貸款金額31.04億元﹔落實減免政策，減免企業小額賬戶管理費、年費、本票、匯票手續費，在授信額度、利率、期限、擔保方式等條件上均明確了優惠的信貸政策，對部分經營困難的企業減免違約金和利息﹔開辟綠色審批辦理通道，通過視頻方式開展經營場所和抵押物現場調查﹔全力保障民生服務，向烏魯木齊市及周邊地區的社區單位贈送了近千部本行專利產品——“雪蓮充值寶”，通過手機實現社區居民燃氣費、電費的繳納。

2020年，持續加大信貸投放力度，保障重點基礎項目建設、中小微企業復工復產、綠色環保、科技創新等領域市場主體融資需求，全年投放生產經營貸款338.71億元，增幅9.89%。在加大信貸投入的同時，對存量貸款嚴格風險防控，充分考量實體經濟市場預期，不搞“一刀切”，堅持一企一策，有針對性給予風險緩釋，確保有市場前景、有核心競爭力的企業不因風險處置帶來新的風險。2020年不良貸款率1.72%，較年初下降0.12個百分點。

積極主動向市民進行反電信詐騙、反假幣等金融知識的宣傳普及。（資料圖）

記者：在支持擴大內需和經濟發展方面，能否介紹一些具體的做法或相關情況？

任思宇：消費、投資、出口既是經濟發展的“三駕馬車”，也是以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局下擴大內需的主要途徑。

一是支持提振消費市場。在企業層面，持續加大信貸投放力度，幫助核心企業優質信用資源合理分散到上游、下游企業，盤活產業鏈上的上游供應企業、核心企業、下游銷售企業的產供銷體系，2020年全年投放生產經營貸款338.71億元，較2019年增加30.49億元﹔在個人層面，全景勾畫客戶資產、負債水平，自動分層匹配個人客戶信用額度，並依托金融科技優勢研發個人按揭、雪蓮E貸、信用卡“隨心分”等多款線上線下個人消費類金融產品﹔在政府、事業單位層面，搭建住房維修資金監管系統、銀醫系統、銀校系統、社保服務系統等平台，開展房產交易、公共資源交易、社保和醫保資金、公積金監管服務和工商營業執照代辦服務，打通政務類服務“最后一公裡”。

二是支持穩增投資發展。烏魯木齊銀行在產品、服務、模式等方面積極探索，推出一系列“促穩增投資”舉措，助力地方經濟投資力度不減。在產品層面，研發推出適應產業鏈融資的供應鏈融資產品、適合快速融資的秒貼產品、適應個體工商戶和小微企業的“房抵貸”“商超貸”“好稅貸”產品﹔在服務層面，把全功能物理網點設在產業園區、工業園區門口，把小微支行設在大型批發市場、成熟商圈，把線上烏魯木齊銀行手機銀行、企業網銀、供應鏈金融平台等嵌入企業發展場景中，擴大企業入庫投資范圍，建立綠色入庫審批通道﹔在模式層面，對重點項目、重點行業，特別是“兩新一重”“絲綢之路核心區建設”等領域項目給予支持，對電力、能源、棉紡等傳統優勢產業及硅基、有色金屬等戰略新興產業大力支持。

三是支持出口貿易。大力發展人民幣跨境國際業務，助力企業通過新疆便利的出口基礎設施發展對外業務。建立與40多家海外銀行聯結機制，打造國際資金支付結算網絡平台，可為企業直接辦理人民幣、美元、日元、歐元、港幣的國內外清算。簡化和優化跨境業務收付匯流程，幫助企業尋找降本減負路徑。拓寬跨境人民幣清算渠道、做好人民幣跨境宣傳和培訓。截至4月30日，烏魯木齊銀行2021年已完成跨境人民幣結算1.21億元，較去年同期增長232%。

派出志願者隊伍參加高鐵站等重點場所疫情防控工作。

記者：烏魯木齊銀行如何進一步做好中小企業的金融服務，有哪些著力點？

任思宇：回歸本源，服務實體促發展。從增量、擴面、提質、降本四個方面，做好對中小企業的金融服務，主動調整信貸結構，提高小微信貸業務投放力度，在區域內開展專項營銷，累計向民營小微企業投放信貸資金268.85億元。同時，積極為個體工商戶提供復工復產信用小額貼息貸款，降低小微企業融資成本，貸款平均利率同比下降1.17%，有效解決了“融資難、融資貴、融資慢”的問題。

拓展服務渠道，推進普惠金融縱深開展。一是以產業鏈、供應鏈為依托，滿足上下游中小企業客戶的融資需求。加大對市場、商圈、園區內中小企業的深耕，開發批量營銷產品，形成規模效應﹔二是以數字化金融為依托，加快線上產品布局，豐富線上產品種類，為中小企業提供更快捷的服務體驗﹔三是將客戶群體從城市向農村延伸，擴大中小企業客戶覆蓋面﹔四是深化與政府合作，對於政府推介的客戶積極爭取財政貼息、補貼和風險補償，與優質工業園區建立良好的地緣關系，做好金融顧問，探索園區推薦、擔保、協助監管的授信模式。

加強產品創新，滿足多樣化金融需求。烏魯木齊銀行始終把創新擺在全行發展的核心位置，推出了“雪蓮·好稅貸”“雪蓮·商超貸”“雪蓮·房抵貸”等線上數字普惠產品，克服傳統線下貸款業務的不足，實現移動化、智能化、純信用、無接觸，優化服務流程，確保客戶資金及時到位。

啟用新標識，打造營業網點全新形象。（資料圖）

記者：目前銀行業針對金融科技的投入都在加大，金融科技競爭已進入白熱化階段，應該如何評價金融科技的應用效果和銀行的技術實力？在金融的數字化轉型方面，烏魯木齊銀行又有哪些戰略和具體目標？

任思宇：金融科技成為推動商業銀行轉型變革的“新引擎”， 中小銀行機構可借助金融科技大勢，充分發揮自身“船小好掉頭”的靈活優勢，積極尋求“彎道超車”的機會。

關於如何評價金融科技的應用效果和銀行技術實力，我認為要以是否形成廣覆蓋、多層次、有差異的金融服務體系，是否促進金融與科技深度融合共進，是否實現產品服務線上化、智能化、普惠化、開放化為評判依據。烏魯木齊銀行在金融科技應用和數字化轉型上，主要做了以下幾個方面的工作。

金融科技應用效果方面：近兩年，從資金、人員上向信息科技傾斜，加大投入，夯實金融科技基礎。建設新數據中心實現了同城雙活，投入使用武漢異地災備中心，“兩地三中心”建設基本成型，極大促進了信息科技和金融業務的拓展。

新技術方面：通過開源技術，自主建設了大數據平台，目前實現了行內行外數據的全業務信息匯聚﹔運用人臉識別等生物識別技術改造支付流程，提升客戶體驗與支付安全性。

產品創新方面：搭建風控模型體系，將大數據技術、生物識別技術應用到信貸流程中，結合線下個貸中心審批，相繼推出雪蓮E貸、好稅貸、貼息貸、銀信貸、復工復產貸等十余款普惠金融產品。

同時，“金融+”服務邊界不斷延伸，深化與財政、社保、醫保、公積金中心、房產管理、各級人民法院等政府機構的業務合作，開展電子醫保憑証辦理、手機銀行繳費、公積金查詢、法院案款線上收繳等線上政務﹔拓展與職業院校、中小學等合作，研發線上繳費平台，為學校提供校園管理、資金結算、便捷金融等金融服務﹔涉足線上醫療服務，已與兒童醫院、口腔醫院等開展合作，搭建了銀醫合作平台，實現在線挂號、就診、病歷、繳費等服務。

要實現數字化轉型目標，烏魯木齊銀行要繼續加大科技投入：

一是轉變科技應用觀念。正確認識金融科技在銀行經營發展中的作用，並制定更加合理的發展戰略，在教育、醫療、就業等金融科技涉足少的領域進行市場拓展﹔

二是全面創新金融服務模式。打造“以客戶為中心”的數字化產品服務體系，從業務流程入手，逐步將區塊鏈、人工智能等技術引入各項業務的辦理中﹔

三是深化科技與業務融合。構建“數·智”的全面風險防控體系，科學運用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等技術，幫助業務實現“三升兩降”。服務前台產品創新、價值創造，服務中台風險防控、流程優化，服務后台支持保障、降本增效。（文/李龍 圖/烏魯木齊銀行提供）

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